איך לבחור תוכנית השקעה ? מדריך מעשי לחיסכון חכם

עולם ההשקעות והחיסכון מורכב ויכול לבלבל , אם יש לכם כסף פרטי או הון של חברה בע"מ שאתם שוקלים להשקיע אותו הינה כמה שלבים פרקטים לחשוב עליהם.

למה חשוב לשים לב בבחירת חיסכון פרטי?

אז ככה , עולם ההשקעות גדול מאוד מבחינת היצע המוצרים שיש לו, שאתם באים לבחור מוצר השקעה לכסף הפרטי שלכם אחד הדברים שהחוסך לא שואל ונציג המכירות בדר"כ לא מתנדב להגיד הוא מה היצע המוצרים והחברות שהוא יכול להציע בין אם זה בגלל הרישיון שיש לו או המקום שבו הוא עובד,

ולמה? 

כי כל אחד מאנשי הפיננסים , כולל אנחנו כמובן, מוגבל במידה כזו או אחרת בהיצע המוצרים שיש לו לתת, כך נוצר מצב שאולי קיבלתם הצעה טובה למכשיר חיסכון לכסף שלכם אבל היא לא בהיכרך הכי טובה שיכולתם להשיג.

ולכן מטעמי שקיפות,

 אין לנו בעיה להגיד עם אילו גופים אנו עובדים ואילו סוגי מוצרים אנו יכולים לשווק דרכם, האם יש כאן את המוצר המנצח עבורכם? אולי...

אבל,

פשוט שתדעו שגם אם יש מוצר חיסכון אחר נניח בהרבה יותר טוב , או שברישיון שלנו אנו לא יכולים לשווק אותו או שאנו לא עובדים עם אותו היצרן וכו'...

לכן,

תעשו בדיקה עם מי שאתם מתנהלים מולם ובמיוחד כאלו שמקבלים עמלה כל שהיא על צירופכם למוצר, כולל אנחנו כמובן, מה הם יכולים לשווק -

אולי שם מסתתר מעיין הזהב ואולי במקום אחר :-)

חמישה צעדים פשוטים לבחור את ההשקעה :

כמובן בבחירת ההשקעה ניתן לרדת לרזולוציות יותר קטנות, אבל בגדול אילו הם חמשת השאלות הראשונות שאיתם יוצאים לדרך...

האם ניתן לשלב בין תוכניות השקעה?

בהחלט כן, ולפעמים זה גם מומלץ תלוי לגופו של עניין כמובן. נניח אם החלטתם להשקיע כמה מאות אלפי שקלים בחיסכון אז ניתן לדוגמה לשים את כל הסכום במוצרים שאין בהם תקרת השקעה כמו : פוליסת חיסכון או ניהול תיקים או לעשות שילוב בניהם, או לחילופין להשקיע ברובד הראשון בקופת גמל להשקעה עד לתקרה המותרת בחוק ואת שאר הכסף להשקיע במוצרים אחרים. לכן אמנם יש רשימה יפה של מוצרים שניתן להשקיע אבל דווקא הבירור צרכים והתאמת המוצרים ולפעמים השילוב בינהם זה מה שחשוב ולא בחירה של מוצר ספציפי... עוד אנקדוטה - אם אתם מעל גיל 60 ויש לכם קצבת פנסיה מזערית לפי החוק, יש עוד אפיק השקעה שיכול לעניין - קופ"ג (לפי תיקון 190) - בגלל ענייני מיסוי ... בקיצור, אם יש לכם כסף פנוי להשקעה מוזמנים ליצור קשר ונעשה איתכם את הבירור צריכים והתאמת התוכניות באופן אישי ומקצועי עבורכם .