מיוחד לט"ו בשבט
מה בין נטיעת עצים לנטיעת חיסכון?
פתגם סיני : " הזמן הטוב ביותר לנטוע עץ היה לפני 20 שנה, הזמן השני הטוב ביותר הוא כיום ". חברות הביטוח ובתי ההשקעות מנהלים טריליונים של שקלים בהשקעות שונות בארץ ובחו"ל עבור הכספים הפנסיונים שלנו (קופות גמל , פנסיה וביטוחי מנהלים) זאת מתוך כוונה שעד שנפרוש הכסף יצבור רווחים וכך נגדיל את הקצבאות הפנסיוניות שלנו.
אבל, האם ידעתם שאותן חברות יכולות גם להשקיע את הכסף הפרטי שלכם?
אני רוצה לתת כאן דוגמה לאחת מתוכנית החיסכון, הנקראת "קופת גמל להשקעה".
מה הרעיון?
א- הכסף בקופה נזיל בכל זמן!
ב- הכסף מושקע באופן דומה למסלולים שיש בקופות הגמל הפנסיוניות. לכל חברה יש את מסלולי ההשקעה שלה לפי רמות הסיכון. פשוט בוחרים מסלול לפי העדפה שלכם.
ג- ניתן בכל זמן לשנות את מסלול ההשקעה ללא מיסים או כל עלויות נוספות .
ד- פדיון:
אפשרות ראשונה - פדיון חד פעמי - יש מס רווחי הון שעומד כיום על 25% .
לדוגמה:
הפקדתם 100,000 ש"ח .
ביום הפדיון יש בקופה 120,000 ש"ח, ז"א הצטבר רווח של 20,000 ש"ח.
מס ריווחי הון הינו 25% מהרווח במקרה הזה 5,000 ש"ח.
הרווח נטו לאחר מס הינו 15,000 ש"ח והפדיון נטו יהיה 115,000 ש"ח .
אני מאחל לכולנו שנשלם כמה שיותר מיסים לעניין זה, כי זה אומר שהרווחנו הרבה... :-),
אדגיש שוב כי ניתן לפדות את הקופה בכל זמן .
אפשרות שניה - קבלת הקצבה לאחר גיל פרישה מאפשרת פטור מלא ממס רווחי הון!
זו הטבה משמעותית לאנשים שרוצים לייצר לעצמם פנסיה נוספת.
ו - האם קופה יכול להפסיד רווחים? כן, התשואה אינה מובטחת, אבל קחו בחשבון שגם הכספים הפנסיונים שלכם מושקעים במסלולים דומים, כך אתם מנצלים את הידע והניסיון שיש לבתי ההשקעות וחברות הביטוח לטווח ארוך.
ז- איך ניתן להפקיד את הכספים?
ניתן להפקיד באופן חד פעמי ו/או בהפקדה חודשית.
בואו ניתן דוגמה :
נניח שזוג הורים פתח קופת גמל להשקעה לתינוק שנולד.
הפקידו עבורו 21,000 ש"ח באופן חד פעמי,
והכסף הושקע ל- 21 שנים .
כמה יהיה לו בקופה, בהנחה שהקופה ייצרה תשואה של 4% בשנה עם דמי הניהול שנתיים 0.7%?
תשובה : בגיל 21 יהיו בקופה כ- 41,000 ש"ח.
דוגמה נוספת:
הורים מפקידים בכל חודש עבור הילד שלהם 100 ש"ח עד גיל 21.
בפועל הם הפקידו לאורך התקופה 25,200 ש"ח.
מהו החיסכון שיתקבל בהנחת תשואה של 4% ודמי ניהול שנתיים של 0.7%?
כ- 35,900 ש"ח.
אז בדומה לנטיעת עצים, גם החיסכון שלנו ושל הילדים שלנו צריך את הזמן כדי לגדול,
וככל שהכסף "שתול" בתוכנית יותר זמן, כך יש לו את ההזדמנות לייצר לנו "פירות" רבים יותר.
רוצים לשמוע עוד על נטיעות ועל חיסכון?
מוזמנים ליצור קשר,
גיל,
בלובר סוכנות לביטוח.
03-5360860
נ.ב - למטה בעמוד יש טופס צור קשר, מבטיח להתקשר אם תשאירו פרטים :-)
* המידע המובא באתר הינו אינפורמטיבי בלבד ואינו תחליף לפגישה עם משווק פנסיוני מומחה. אין לראות באמור המלצה להשקעה .
ט.ל.ח.
