תכנון פרישה

אז מה זה תכנון פרישה ולמה צריך לעשות את זה?

תכנון פרישה מתאים לרוב האנשים שיש להם כספים פנסיונים והם רוצים להוציא את המיטב מהם בין אם הם כמה שנים לפני הפנסיה או ממש לפני הפרישה. מדובר על מהלך כלכלי חשוב ביותר שתעשו כדי ולמקסם את הזכויות שמגיעות לכם מהמוצרים הפנסיונים בין אם קבלת קצבה ו/או סכומים ח"פ תוך ניסיון להפחית תשלומי מס- לפי הצרכים שלכם.

כמה נקודות מדוע צריך תכנון פרישה מקצועי?

• ניצול הטבות מס : המדינה נותנת הטבות מס לפורשים ,כגון קיבוע זכויות , ואם לא בא לכם לשלם יותר מידי כסף למס הכנסה על הקצבאות שלכם אז בתהליך הפרישה מנסים להפחית לכם את התשלומים הללו.

• התאמת הקצבה החודשית : בהרבה מקרים יש לפורשים כסף במוצרים פנסיונים שברגע הפרישה הם יקבלו משם קצבה אבל יש גם הרבה מצבים שבהם צריך לבצע שינויים לפני הפרישה כדי להתאים את הקצבה לצרכי הפורש כגון יותר קצבה או יותר הגנה למשפחה - מי שפועל על אוטומט ולא בודק יכול להיות שמפסיד זכויות.

• התאמת סכומים חד פעמיים : יש פורשים שרוצים לקבל לפעמים יותר סכומים חד פעמיים ע"ח הקצבה ויש מצבים שלהפך - כאן מתייחסים איך למקסם את הכספים שלכם לצרכים האישיים.

• שקט נפשי : תכנון פרישה טוב מתייחס לא רק לפורש עצמו אלה גם גישה רחבה יותר שמתייחסת גם למשפחתו, וכמובן גם "לעבודת מחקר" על הכספים הקשורים לפורש ומשם מבצעים התאמת צרכים מקצועית.