חיסכון פנסיוני הוא לא רק לפנסיה.
רבים חושבים שהחיסכון הפנסיוני הינו צורה פשוטה של חיסכון שהמטרה שלו הינה לקבל קצבה בגיל פרישה, אמנם זה נכון וזו המטרה העיקרית שלו אבל יש עוד כמה דברים בדרך שכדאי לשים לב לפני שחלילה קורה משהו.
ידעת על הכיסויים הביטוחים?
שבוחרים ומנהלים תוכנית פנסיונית יש לשים לב גם לכיסויים הביטוחים שהתוכנית מציעה, כאשר אנו לוקחים בחשבון שני מצבים: א- אי יכולת לעבוד. ב- מקרה של פטירה. בנושא הזה ישנם ניואנסים חשובים בהבדלים בין התוכניות הפנסיונית לדוגמה בין ביטוחי מנהלים לקרנות הפנסיה וקופות הגמל שחשוב לקחת בחשבון ולא לפעול על אוטומט.
האם התייחסתם להטבות המס?
גם כאן לרוב הציבור פועל על עיוור ויוצא שעצמאים לדוגמה לא מודעים להטבות המס הגלומות בהפקדה וגם ישנם שכירים שיכולים להפקיד בנוסף למעסיק ע"מ לקבל הטבות מס כיסוי ביטוחי ויותר חיסכון לגיל פרישה.
אז מה בתכלס זה אומר חיסכון לפנסיה?
עבור מי שמפקיד כסף כל חודש לקופה פנסיונית-
יכול להיות שכיר או עצמאי או פרטי - זה יכול להיות לקופה לקצבה ויש לה כל מינוי סוגים כמו קופת גמל , ביטוח מנהלים או קרן פנסיה.
נכון להיום המוצר המוביל בארץ למצטרפים חדשים הינו קרן פנסיה חדשה .
ככלל אצבע - חלק מהכסף שמופקד הולך לטובת רכישת כיסוי ביטוחי ודמי ניהול , ושאר הכסף הולך לחיסכון. כאשר האינטרס של החוסך הינו פחות עלויות של דמי ניהול ויותר תשואה בהשקעות.
בגיל פרישה החוסף יוכל לקבל קצבה שהפרמטר המוביל בגובה הקצבה שהוא יקבל הינו כמה הוא חסך עד לאותו היום .
עבור קופות קיימות שלא מפקידים אליהן כסף כל חודש -
ישנן גם קופות בסטטוס "לא פעיל" ששם הכוונה שאין הפקדות שוטפות ואין כיסוי ביטוחי אך עדיין הכסף מושקע בשוק ההון ועדיין יש דמי ניהול מהצבירה. הכסף הזה בפועל ביום היציאה לפנסיה ישמש כסכום כסף נוסף , כאשר יש מקרים בהן הקופה היא "הונית" ז"א ניתן לפדות אותה כסכום ח"פ , ויש קופות שהן עבור גמלא - ז"א יותר כסף שווה יותר גמלא . כאן גם חשוב לשים לב האם יש או אין צורך לבצע שינוי בקופה. השינוי הנפוץ ביותר הינו הוזלת דמי ניהול.
למה כדאי לשים לב בחיסכון הפנסיוני?
חיסכון פנסיוני מחולק לשלושה חלקים שכדאי לשים לב אליהם
שאלות על מוצרים פנסיונים
איך אני יודע איפה הכספים הפנסיונים שלי?
זה מאוד פשוט, המדינה מעמידה לרשותכם אתר הנקרא "המסלקה הפנסיונית" שם תוכלו להירשם ולקבל דו"ח מקיף של הכספים הפנסיונים שלכם מהקופות הפעילות והלא פעילות.
אם אתם רוצים ניתן לפנו אלינו ע"מ שנוציא את הדוח בשמכם וגם נעבור איתכם עליו להמלצות.
מה עדיף קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
זו שאלה נפוצה ביותר שאי אפשר לענות עליה מבלי שהכרנו,
יחד עם זאת המחוקק קבע שלמצטרפים חדשים למוצרים פנסיוניים הרובד הראשוני של המוצר הפנסיוני הינו לקרן פנסיה ורק מעל רובד שכר מסויים יהיה ניתן לרכוש ביטוח מנהלים.
האם יש כזה דבר כספים אבודים?
בעיקרון לא , כל שקל שמופקד למוצר פנסיוני כל שהוא הולך לקופה ע"ש מבוטח כל שהוא כך שגם אם המבוטח לא יודע איפה הקופה זה לא אומר שהכסף הלך לאיבוד וניתן לאתר אותה די בקלות.
יחד עם זאת - כן יכולים להיות מקרים שבהם המעסיק מעביר כסף לאיזה שהוא מוצר פנסיוני והכסף לא נקלט בקופה - מה שנקרא פנדינג, זה מצב בעייתי במיוחד אם אותו מעסיק כבר לא קיים - ולכן כדאי מידי פעם לבדוק את הקופות ובמיוחד שעוברים למעסיק חדש.
האם כדאי למשוך פיצויים בעזיבת עבודה?
זהירות , לא כדאי להתפתות, הפיצויים הינם רכיב משמעותי מהחיסכון הפנסיוני שלכם ואם תפדו אותו כל פעם אז הקצבה שלכם בגיל פרישה תרד באופן משמעותי.
לפני שעושים זאת כדאי מאוד להיעזר באיש מקצוע להבין את המשמעות.
כמו כן שימו לב שגם אם הפדיון נראה לכם סכום קטן יחסית אל תשכחו שהוא אמור להיות מושקע ולגדול לאורך השנים מה שאמור להגדיל את הפנסיה שלכם.
הפנסיה שלך רוצה שתיצור איתנו קשר :-)
בלובר סוכנות לביטוח פנסיה ופיננסים
צור קשר
למשרד : 03-5360860
גיל בלובר : 050-8568501
אמיר בלובר : 050-8568504
כתובת: מקלב אורי 3 יהוד- מונוסון
וואצאפ :
