קופת גמל להשקעה

מה קופת גמל להשקעה נותנת לי?

אז ככה, הרעיון הוא די פשוט, אם אתם סומכים על בתי השקעות שמנהלים את הכספים הפנסיונים שלכם (מדובר על ניהול של מיליארדי שקלים... ) אז יש לכם גם אופציה לתת לאותם יצרנים גם כסף פרטי שינהלו אותו עבורכם בצורה שדומה לאיך שהם מנהלים קופות גמל פנסיונית.

תמיד שואלים האם הכסף סגור או נזיל?

בצורה פשוטה - הכסף תמיד נזיל וניתן לקחת אותו כסכום ח"פ ללא כנסות בכל זמן. שימו לב שיש מס רווח הון ריאלי שעומד כיום על 25%, ז"א שאם נניח הרווח שלכם היה 10,000 ש"ח אז ייקחו רק משם את המס אבל יקזזו ממנו את עליית המדד.

למה המדינה מעודדת את השימוש במוצר הזה?

כי היא רוצה לעודד אותכם לחסוך לפנסיה!

כשהרגולציה של המדינה יצרה את המוצר הזה היו עוד מכשירי השקעה בשוק ההון לכסף פרטי - אז מה מיוחד בקופ"ג להשקעה ? התשובה: המוצר הזה נותן הטבה מיוחדת אם תרצו לקבל פנסיה מהקופה הזו.

למה הכוונה?

אז כמו שאמרתי בסעיף הקודם - ניתן תמיד לקחת את הכסף כסכום ח"פ עם מס רווח הון, אבל, מה קורה אם המשקיעה מעוניין דווקא לקבל קצבה פנסיונית מהקופה בגיל פרישה?

במקרה כזה, וזו ההטבה הוא יעביר את הכסף לאיזו שהיא קרן פנסיה ולא יקחו לו מס רווח הון ולא מס על הפנסיה מהכספים הללו.

דוגמה פשוטה איך ההטבת מס מתנהגת:

נניח המשקיע הכניס לקופה לאורך השנים 400,000 ש"ח. נניח שביום הפרישה שלו יש לו 600,000 ש"ח בקופה, ז"א הרווח הון שלו הינו 200,000 ש"ח. עד כאן פשוט...

אופציה א' - פדיון ח"פ : אם הוא בחר לבצע פדיון אליו לחשבון בנק ז"א לקבל את הכסף באופן ח"פ, יקחו לו מס רק מהרווח שלו -מס מתוך ה 200,000 ש"ח.

או

אופציה ב' - קצבה פנסיונית:

הוא יעביר את כל הסכום לקרן פנסיה ולא ישלם מס על כך ובנוסף הקצבה שאותה הוא יקבל מהפנסיה על הכספים הללו תהייה פטורה ממס.

במילים אחרות, המדינה מעודדת אותכם לחסוך לפנסיה עם הטבת מס וגם לשמור על הנזילות של הכסף!

מה עוד אפשר לעשות בקופת גמל להשקעה?

• הקופה ניתנת לניוד לבתי השקעות אחרים מבלי לשלם מס

• ניתן לשנות מסלול השקעה מבלי לשלם מס

• בחלק מבתי ההשקעות ניתן גם לקבל הלוואה בתנאים נוחים ע"ח הכסף בקופה

מה עוד חשוב לדעת?

• בגלל שזה מושקע בשוק ההון - אין התחייבות על תשואה - ויתכנו הפסדים.

• יש עלות של דמי ניהול - זה משתנה מיצרן ליצרן.

כמה כסף ניתן להשקיעה?

המדינה לא מחלקת הטבות מס בצורה חופשית ולכן יש תקרת הפקדה לקופ"ג להשקעה אשר מתעדכנת משנה לשנה - נכון לשנת 2026 תקרת ההפקדה ליחיד לקופת גמל להשקעה הינה 83,641 ש"ח .

אם אתם משפחה אז ניתן להפקיד את הסכום הזה לכל אחד מבני המשפחה..

מה קורה אם יש לי בהרבה יותר הון עצמי להשקיע?

בשביל זה יש עוד מוצרים, ממליץ לפנות אלינו שנעזור לך להחליט.

האם ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה לילדים?

כן בהחלט, קופ"ג להשקעה הינו מוצר שאפשרי לחסוך לילדים בשתי דרכים:

אופציה א':

פתיחת קופה על חשבון ההורה.

אופציה ב': פתיחת הקופה ע"ח הילד.

האם הסבים או הסבתות יכולים לעשות חיסכון לנכדים?

כן, בהחלט ניתן שהסבא או סבתא ישלמו בהוראת קבע לקופה ע"ח הנכד.

איך ניתן לשלם לקופת גמל להשקעה?

אפשר לשלם ולשלב בשתי דרכים:

דרך א' : הפקדות חד פעמיות מעת לעת. ו/או

דרך ב': הוראת קבע חודשית לקופה.

שימו לב : לא לעבור את התקרה השנתית.