פוליסת חיסכון

מה היא פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון הינו מכשיר השקעה בשוק ההון הנזיל בכל זמן. הכוונה כאן שאתם שמים את האמון שלכם בגוף מקצועי של ניהול השקעות, במקרה הזה הכוונה לאחת מחברות הביטוח שיש להן מוצר כזה, ע"מ שינהלו עבורכם את הכסף הפנוי שלכם.

במילים אחרות, לחברות הביטוח שמנהלות עבור הציבור עשרות מליארדי שקלים בכל מיני ביטוחי מנהלים יש בית השקעות שיודע את העבודה ועכשיו הם אומרים לכם שניתן גם לנהל את ההון הפרטי ולא רק את הפנסיוני...

איך ההשקעה בפוליסת חיסכון עובדת?

לכל חברה שמשווקת את המוצר יש מספר מסלולי השקעה ויש חברות שגם יש להן מסלולים מיוחדים,

נניח מסלולים בסיכון כמו מסלול "מנייתי" , מסלולים עם סיכון בינוני כמו "מסלול כללי" , ועד מסלולים סולידים כגון "מסלול כספי" .

אם הבנתם את המוצר והחלטתם שהוא בשבילכם אז נשאר להחליט לאיזה מסלול השקעה הכסף ילך (ניתן גם לעשות שילובים של מסלולים) ובאיזו חברת ביטוח - כמובן שנעזור לכם בתהליך.

למי מתאימה פוליסת חיסכון?

ראשית מדובר על אנשים שמבינים ויודעים שהכסף שלהם מושקע בשוק ההון באיזה שהוא מסלול השקעה שהם בחרו מראש,

למה אני אומר את זה?

כי הסינון הראשוני שאני עושה הוא האם המשקיע יכול להכיל את העובדה שלא מדובר על משהו סולידי כמו פק"מ בבנק כי לא תמיד יש עליות בשוק ההון..

שנית למרות שהכסף נזיל תמיד , המוצר לא מתאים למי שרוצה השקעה לטווח קצר - במילים אחרות עדיף להיכנס להשקעה אם אין כוונה להשתמש בכסף לטווח בינוני וצפונה..

דבר שלישי גובה ההשקעה - מתאים יותר לאנשים שיש להון גבוה (בסכומים נמוכים יש אופציות נוספות) .

לכן , אם יש למשקיע נכונות להיות בשוק ההון (ויש כל מיני רמות סיכון) ולטווח בינוני ומעלה עם השקעה גבוהה - פוליסת חיסכון היא בהחלט שיקול ראוי.

יתרונות של פוליסת חיסכון:

• ניהול מקצועי של הכספים ע"י חברות הביטוח

• נזיל תמיד

• ניתן לקבל הלוואה בתנאים נוחים יחסית (תלוי בחברת ביטוח)

• אין הגבלה על גובה ההשקעה כמו שיש במוצרים אחרים

• ניתן לשלב כמה מסלולי השקעה

• ניתן לשנות מסלול השקעה מבלי שזה יחשב אירוע מס

• יש מס על הרווחים בלבד (מס רווח הון) - והוא רק בפדיון

• ניתן לעשות פדיון מלא או חלקי

• ניתן להפקיד כספים בהוראת קבע חודשית ללא התחייבות או בהעברות של סכומים חד פעמיים

• ניתן לקבוע מוטבים

מה עוד חשוב לדעת?

• אין התחייבות על התשואה - יתכנו הפסדים

• יש דמי ניהול - משתנה מחברה לחברה

• לא ניתן לנייד את הקופה

איך אתם עוזרים לי בבחירת הקופה?

כאן אתם מקבלים עזרה כפולה,

במידה ויש לכם סכום גבוה להפקיד בשלב הראשון נעשה איתכם בירור צריכים להבין האם זה מכשיר ההשקעה שמתאים לכם ואולי נשקול לשלב כמה מכשירי השקעה לדוגמה:

• אולי אתם עצמאיים ואין לכם קרן השתלמות..

• אולי יותר מתאים לכם קופת גמל להשקעה..

יש מגוון שיקולים ורק אחרי שנבין אם המכשיר חיסכון הזה מתאים לכם בשלב השני נעזור לכם לבחור את חברת הביטוח ואת מסלול ההשקעה שמתאים לכם.

האם פוליסת חיסכון יותר טובה מפק"מ?

על אף שיש לי אינטרס מכירתי של הקופה , אני חושב שאילו שני מכשירי השקעה שונים שמתאימים לאנשים שונים ואין כאן נכון או לא נכון...

הרבה פעמים הציבור לא מודע לאפשרות של השקעה כזו והוא באופן אוטומט שם את הכסף בבנק כי פשוט הוא לא היה מודע לאלטרנטיבה אחרת שיש לו..

יש אנשים ששוק ההון בהחלט לא מתאים להם בין אם הם רוצים משהו סולידי ו/או לטווח קצר,

אבל לסוג אחר של אנשים שכן יש להם פק"מ בבנק ומבינים שכדי להתגבר על האינפלציה לטווח ארוך צריך לקחת איזה שהוא סיכון בשוק ההון - קופה כזו בהחלט יכולה להתאים אם הם יכולים להכיל את השינוי.