זהירות: כפל מס בפנסיה לבעלי שכר גבוה (איך למנוע את זה?).

מס על מוצרים פנסיונים אמורים לשלם פעם אחת - אם יש לכם שכר גבוה יכול להיות שבגלל טעות טכנית תשלמו פעמיים - קבלו איך:

אז איפה נוצר כפל מס בפנסיה ובעיה בשיוך הכספים?

בשנת 2012 יצא רגולציה מפורסמת הנקראת - תיקון 190 שעשה שינוי בסיווג הכספים הפנסיוניים, הבעיה התחילה שמערכות שיוך וקליטת הכספים לא ממש ידעו איך להתמודד עם זה...

https://www.youtube.com/watch?v=XuOf-W--Cew

התיקון 190 חילק את ההפקדות הפנסיוניות לשתי מדרגות:

בעיקרון - מס על כספי הפנסיה אמור להיות פעם אחת או בכנסת הכסף או בהוצאתו.

1. הרובד הראשון: נקראת "קצבה מזכה" - זה הרובד הראשוני אליו מפקידים כספים פנסיונים - עד תקרה.

   בהכנסת הכסף - יש הטבת מס. בהוצאת הכסף - בפנסיה - יש מס (לפי מיסוי של פנסיונרים).

   
   

2. הרובד השני : נקראת "קצבה מוכרת" - אליה יכנסו שאר הכספים הפנסיונים לאחר שהגענו לתקרה של המדרגה הראשונה.

   
   

   וכאן זה הפוך מהמדרגה הראשונה:

   בהכנסת הכסף - יש מס או שאין הטבת מס.

   בהוצאת הכסף - בפנסיה - ללא מיסוי.

עכשיו איך זה אמור לעבוד?

במצב פשוט,

נניח שכיר עם שכר גבוה - מערכת השכר אמורה לשדר לקרן פנסיה שלו כמה מהכסף נכנס למדרגה הראשונה כ- "קצבה מזכה" ,

 ושאר הכסף - מה שמעל התקרה משודר "כקצבה מוכרת".

או קיי,

אז איפה יכולה להיות בעיה בשיוך כספים?

 הכספים אמורים להיות מסווגים כ- "קצבה מוכרת" - כך שבפרישה לא ישלמו מס הכנסה עליהם, הבנתם שזה המצב הרצוי,

נכון?

אבל בפועל - בגלל עניינים טכניים מכל מיני סיבות כמו שידור הכספים או קליטת הכספים לא תקנים שהיו בשנים הראשונות לאחר שהרגולציה יצאה (תיקון 190), או נניח, שכיר שעבר במקביל בין כמה מקומות עבודה ולא היה סנכרון,

יכול להיות מצב שכספים שאמורים להיות "צבועים" - כ - קצבה מוכרת- ז"א ללא מס בפרישה, כיום הם מסווגים לא נכון כ - "קצבה מזכה"

וכך נוצר מצב לא תקין עבורכם שגם שילמתם מס בהכנסת הכסף לקצבה המוכרת, וגם תשלמו הרבה מס בהוצאתו בפנסיה בגלל עניין טכני.

במילים אחרות - בגלל עניינים טכניים תשלמו כפל מס בפנסיה.

 וככל שהפקידו לכם יותר כסף פנסיוני - כך המס עלול להיות יותר גבוה...

היום באופן יחסי הסיכוי בעיה בשיוך כספים הוא יותר נמוך מבעבר מכיוון שהמערכות השתכללו עם השנים, אבל עדיין שווה לבדוק ובמיוחד אם היו לכם הפקדות גבוהות משנת 2012 - וצפונה...

האם זה הבדיקה כדאית רק למי שלקראת פרישה?

הבדיקה כדאית לכל אחד בכל גיל שהיו לו הפקדות גבוהות לפנסיה החל משנת 2012 , ועדיף לטפל בזה כמה שיותר מהר כי גם ככה זה לא פשוט וככל שיעברו השנים זה יהיה יותר מורכב..

מה עושים מכאן ?

אנו יכולי לעשור לכם בבדיקה, מוזמנים ליצור קשר, אם אתם רוצים יש גם שירות של אחד מבתי ההשקעות לבדיקת ושיוך הכספים בצורה תקינה כדי לחסוך לכם מס בפרישה - לחצו כאן למעבר למדריך המלא לבדיקת כפל מס בפנסיה .