שלב 1 : נחליט על סכום שאותו נרצה להשקיע

בדר"כ רוב ההשקעות הינן לטווח זמן בינוני ומעלה ולכן ,גם אם הכסף נזיל בחיסכון, נחליט על סכום שאותו אנו יכולים להשקיע מצד אחד ומצד שני שיש לנו הון עצמי אחר למקרה של "תקלות" בחיי היום יום.. 

שלב 2 : נחליט מה הייעוד של הכסף ולכמה זמן הוא מתוכנן להיות בהשקעה

נחשוב לאיזה טווח זמן ההשקעה הזו מיועדת האם משהו לטווח ארוך כמו לגיל פרישה או משהו יותר קצר ,

שוב, גם אם ההשקעה היא נזילה בכל זמן עדיין צריך לקחת בחשבון מה המטרה של החיסכון כי ככל שטווח הזמן משתנה כך מסלולי ההשקעה משתנים. 

שלב 3: נחליט על המוצר שבו הכסף יושקע

לאחר שהחלטנו כמה כסף נשקיע  ולכמה זמן נחשוב באיזה סוג של מוצר הוא יהיה לדוגמה: 

1. קופת גמל להשקעה

2. פוליסת חיסכון

3. קופת גמל תיקון 190

4. תיק מנוהל

כאשר לכל מוצר יש את היתרונות והחסרונות שלו. 

שלב 4: בחירת בית ההשקעות

בשלב זה נבחר את בית ההשקעות או חברת הביטוח שנראה שתנהל לנו את הכסף 

שלב 5 : בחירת מסלול ההשקעה

אחרי שהוחלט כמה כסף להשקיעה , לכמה זמן , ובאיזה מכשיר השקעה מתוך בתי ההשקעות , נחליט על רמת הסיכון - ז"א המסלול של ההשקעה שבו הכסף יהיה. 

לדוגמה האם זה היה במסלול יותר מנייתי או יותר סולידי...