הקדמה
בגדול,
תחשבו שבתי ההשקעות וחברות הביטוח שמשקיעים את הכסף הפנסיוני שלנו מזמינות אותנו להשתמש
בידע ובניסיון שלהן להשקיע את הכסף הפרטי שלך במוצרים / תוכניות הדומות במהות ההשקעה שלהן,
כאשר לכל תוכנית חיסכון יש את התכונות שלה , יתרונות וחסרונות על פני תוכניות אחרות .
מה שחשוב לזכור הוא :
א- כל התוכניות שאסקור כאן - הכספים נזילים בכל זמן
ב- אין התחייבות על תשואה , יתכנו הפסדים - יש להתייעץ עם איש מקצוע טרם ההצטרפות
הקופות שניתן להפקיד אליהן הן:
קופת גמל להשקעה , פוליסות חיסכון , וקופת גמל תיקון 190 .
מוצרים
קופת גמל להשקעה
אז מה זה נותן ?
א- חיסכון מושקע בשוק ההון לפי מסלולי השקעה שבוחרים מראש
ב- ניתן לבצע פדיון ח"פ בכל זמן (אין קנסות ,אין תחנות יציאה)
ג- מיסוי - בפדיון ח"פ יש מס ריווחי הון של 25% (מהרווחים בלבד)
ד- הטבה בגיל פרישה - משיכת הכספים כקצבה - ללא מס
ה- ניתן לניוד - ללא אירוע מס
ו- גובה ההפקדה השנתי נכון לשנת 2022 הינו : 72,616 ש"ח
ז- בחלק מהתוכניות ניתן לקבל הלוואת בתנאים נוחים ע"ח הצבירה
לכל בית השקעות יש מספר מסלולי השקעה כאשר ניתן לעבור בכל זמן ממסלול למסלול מבלי שזה יחשב אירוע מס .
פוליסת חיסכון
תוכנית חיסכון בחברת ביטוח המושקעת בשוק ההון .
א- אין הגבלה על גובה ההפקדה - מתאים למי שיש סכומים גבוהים להפקיד .
ב- פדיון ח"פ - ניתן בכל זמן - אין תחנות יציאה - יש רק מס ריווחי הון של 25% (מהרווחים בלבד )
ג- ניתן בכל זמן לשנות את הרכב מסלולי ההשקעה מבלי שזה יחשב אירוע מס .
ד- בחלק מהחברות ניתן לקבל הלוואה בתנאים נוחים ע"ח הצבירה
ה- ניתן לבצע הפקדה חודשית או ח"פ או גם וגם
קופת גמל לפי תיקון 190
קופת גמל הנותנת הטבות מס ריווחי הון רק 15% נומינלי (במקום 25%)
קופה זו לא מתאימה לכל חוסך והיא מיועדת בעיקר לחוסכים מעל גיל 60 שיש להם כבר קצבה פנסיונית מעל המינימום (לשנת 2022 עומד על 4606 ש"ח)
מה זה נותן ?
א- קבלת הכסף המושקע כסכום ח"פ עם מס ריווחי הון של 15% בלבד
- החל מגיל 60
-כפוף לכך שהעמית מקבל קצבה פנסיונית מעל המינימום
כ 34,000 ש"ח מיועדים לתגמולים
או
ב- קבלת קצבה ללא מס ריווחי הון
גם כאן ניתן לנייד את הקופה או לשנות את מסלולי ההשקעה ללא אירוע מס
שאלות נפוצות
-
האם סוכן ביטוח עובד בחברת ביטוח?בקצרה, לא. ובהרחבה - סוכן ביטוח הוא משווק עצמאי בלתי תלוי שעובד עם מספר חברות ביטוח במקביל. זאת ע"מ לספק סקר שוק עם מגוון אפשריות, גם מבחינת העלות וגם מבחינת תנאי הכיסוי. אנו יכולים להתאים לך את הכיסוי הנכון מתוך מגוון חברות וכך לבנות תיק ביטוח יציב לאורך שנים.
-
למה אני צריך סוכן ביטוח?אנחנו נושמים את השוק הפיננסי ושוחים בטרמינולוגיה המורכבת של עולם הביטוח כדי שלכם יהיה תהליך בירור פשוט והכי חשוב- נכון! בדיוק כמו שלא תיגשו למשפט גדול ללא עו"ד, כך לא רוכשים הגנה לכם ולמשפחתכם לפני שבאים לבעל מקצוע.
-
האם ניתן לרכוש כיסוי ביטוח באינטרנט?חשוב לנו להכיר אתכם פנים אל פנים במשרדינו או לתאם איתנו פגישה אצלכם. ניתן לרכוש כיסויים ללא הגעה פיזית (בטלפון, מייל וכו'). לא ניתן לרכוש ביטוח ישירות מהאתר ללא טיפול אנושי.
-
מה האינטרס שלכם לספק שירות אמין והוגן?בואו נהיה כנים, מעבר לרצון שלנו להיות אמינים ושקופים. לא משתלם לנו כלכלית לקוחות לטווח קצר. אנחנו מעוניינים שתישארו איתנו כמה שיותר זמן. אם תקבלו שירות לא הוגן או מוצרים לא נכונים כנראה שמערכת היחסים בינינו תהיה קצרה. לכן יש לנו את כל המוטיבציה שבעולם לדאוג לכם ולאינטרסים הפיננסיים שלכם מול חברות הביטוח בעת תביעה. חשוב לציין- אנו פועלים ע"פ חוק והנחיות הפיקוח על הביטוח.
מוזמנים לקפה
רח' מקלב אורי 3, יהוד-מונוסון